风控技术日益成熟 风控手段科技化

　　浙江在线9月30日讯（通讯员 张冰丹）银行做小微，理念要先行。针对小微企业规模小、信息不对称、抗风险能力弱等问题，浙江银保监局积极引导银行业金融机构充分运用省金融综合服务平台等数据信息，推广运用大数据风控模式，探索小微金融风险控制的有效途径，不断提升风控水平。温州银保监分局积极贯彻落实浙江银保监局部署要求，持续引导辖内银行业金融机构依托信息科技等手段，加强科技赋能，探索智能分类审批，切实提升风控水平。

　　风险控制不靠抵押靠技术。辖内小微企业支行积极创新风险管理模式，转变传统“典当行”思路，强调对第一还款来源、客户劳动意愿和持续经营能力的关注。部分机构积极引入个人及企业征信解析，连接工商、司法数据及其他泛征信数据、建立线上审批风控模型，不断改进小微企业贷款风险识别、监控、预警、处置技术，并将其标准化并嵌入相应业务流程。温州银保监分局摸排发现，目前65家小微支行47.96%的贷款均以保证担保或信用方式发放，不良贷款率远低于同期辖内银行机构不良贷款平均水平。

　　温州银保监分局引导辖内银行贷款风险定价客观灵活。辖内部分小微企业专营支行建立了个性化、自主灵活的小微企业贷款风险定价机制，积极探索实践小微企业贷款“一户一策”的差别化利率政策。如泰隆银行温州分行根据“三品三表”、“两有一无”模型获客后，通过对历史信用信息和行为信息的挖掘，对小微客户的信用风险进行量化，提高了贷款定价客观性和准确性。

　　风控技术全流程线上化趋势加快。在互联网技术的驱动下，温州银保监分局持续督促辖内银行机构探索打造全流程线上风控模式，切实优化小微企业专营支行贷款流程，提升风控水平。如温州银行加强对互联网、云计算、大数据等信息技术的运用，优化信贷流程和信用评价模型，研发全流程在线的信用贷款线上秒贷产品“温享贷”，极大优化了贷款模式，有效提高客户体验感。